Pasarelas de pago en Perú 2026: guía completa, comisiones y cuál conviene a tu negocio

Actualizado: julio de 2026. Revisamos comisiones, plazos de abono y participación de mercado con la información pública más reciente de cada proveedor, el BCRP y CAPECE.

Qué cambió desde la última versión de esta guía. El mercado peruano de pagos se transformó por completo en los últimos años. Izipay pasó a ser 100% de Interbank. Yape superó los 16 millones de usuarios activos y hoy es un medio de pago obligatorio, no opcional. El BCRP impulsó la interoperabilidad entre billeteras, que ya mueve más de 186 millones de operaciones al mes. Y entraron nuevos adquirentes como Kushki y Openpay. Las comisiones que publicamos en la versión anterior de esta guía quedaron desactualizadas: casi todas bajaron.

Elegir una pasarela de pago sigue siendo una de las decisiones que más impacta la conversión de una tienda online. Pero el criterio cambió. Hace cinco años la pregunta era cuál cobra menos comisión. Hoy la pregunta correcta es cuál acepta los medios de pago que tus clientes realmente usan, y en Perú eso significa una cosa concreta: si no aceptas Yape, estás perdiendo ventas.

En esta guía encontrarás el panorama actual del mercado, las 12 pasarelas principales con sus comisiones vigentes, una tabla comparativa y recomendaciones según el tipo y tamaño de negocio.

El comercio electrónico peruano en cifras

Según el Observatorio Ecommerce de CAPECE, el comercio electrónico en Perú movió US$15.600 millones en 2024, un crecimiento del 21,2% interanual. Ya representa el 5,5% del PBI, frente al 2,4% que significaba en 2019. El 55% de los peruanos —unos 18,7 millones de personas— compró en línea ese año.

La distribución por medio de pago es la parte que más ha cambiado:

• Tarjetas de débito y crédito: cerca del 65% de las operaciones. El débito solo concentra el 49% del volumen del e-commerce.
• Billeteras digitales: ya alcanzan el 26% y crecen más rápido que cualquier otro medio. El BCRP reportó un aumento del 63% en número de operaciones en un año.
• Efectivo (PagoEfectivo y similares): sigue siendo relevante en provincias y para población no bancarizada.

Hay un dato que conviene tener presente al elegir pasarela: el ticket promedio de una billetera digital es de S/25, frente a S/84 en débito y S/123 en crédito. Si tu ticket promedio es alto, la billetera importa menos. Si vendes productos de bajo valor, es fundamental.

La apertura del mercado de adquirencia

Durante décadas Perú funcionó con adquirencia única por marca: Niubiz (entonces VisaNet) procesaba Visa desde 1997, PMP —hoy Izipay— procesaba Mastercard desde 1999, y Expressnet manejaba Amex. Entre 2019 y 2020 se abrió la multiadquirencia, y desde entonces el mercado se ha ido abriendo.

Según Indecopi, Niubiz redujo su participación en valor de 94% a 79% en débito y de 78% a 74% en crédito entre 2019 y 2020. El BCRP también ha reportado una caída sostenida de comisiones: a junio de 2024 la tasa de descuento a comercios bajó de 2,26% a 2,14%, y la de facilitadores de 3,27% a 2,92%. Traducción práctica: hoy tienes más poder de negociación que antes.

Interoperabilidad: por qué Yape ya no es opcional

Desde 2022 el BCRP impulsa la Estrategia de Interoperabilidad. La primera fase conectó Yape y Plin en marzo de 2023. Después se sumaron el registro QR, la banca móvil, las empresas emisoras de dinero electrónico y las cooperativas.

El resultado: a junio de 2025 el conjunto superó los 186 millones de operaciones interoperables mensuales (Yape-Plin alrededor de 131 millones, transferencias inmediatas y QR unos 51 millones, y EEDE/Bim cerca de 3 millones). En 2026 el BCRP aprobó además un reglamento para pagos inmediatos con celular, DNI y QR, avanzando hacia un modelo similar al UPI de India.

Para un ecommerce esto significa que integrar Yape o un QR interoperable dejó de ser un diferencial y pasó a ser una expectativa básica del comprador peruano.

Te podría interesar: Medios de pago electrónico en Perú: guía para elegir el correcto

Las 12 principales pasarelas de pago en Perú

1. Niubiz

Empresa: Compañía Peruana de Medios de Pago · Perfil: grandes comercios y empresas medianas

Antes conocida como VisaNet, Niubiz es el adquirente más grande del país. Procesa alrededor de S/75.000 millones al año en unas 632 millones de transacciones, con más de 650.000 clientes.

Su oferta para ecommerce incluye Pago Web (checkout integrado), Pago Link (links de cobro para redes sociales o WhatsApp) y Pago App para aplicaciones móviles. Acepta Visa, Mastercard, Amex, Diners, billeteras y pago en cuotas.

Comisiones: aquí está el cambio más importante respecto a la versión anterior de esta guía. Niubiz ya no cobra una tarifa plana diferenciada por marca de tarjeta. Hoy las comisiones se diferencian por rubro y son negociables por volumen: van desde ~1,43% en débito para rubros como grifos hasta 4,45% en turismo y restaurantes, más IGV.

Abono: 24 a 48 horas.

2. Izipay

Empresa: Procesos de Medios de Pago S.A. (PMP), 100% de Intercorp/Interbank · Perfil: negocios con tienda física y online

Izipay fue fundada en 1999 como adquirente exclusivo de Mastercard. En abril de 2022 Intercorp Financial Services compró el 50% que tenía Scotiabank por US$83,775 millones, quedándose con el 100%. Al primer trimestre de 2025 registraba 1,4 millones de comercios afiliados.

Su fortaleza es la combinación de POS físico y pasarela web, con un sistema de ventas muy estable. Acepta Visa, Mastercard, Amex y Diners.

Comisiones: 3,44% + IGV para tarjetas nacionales, 4,09% + IGV para foráneas, más un cargo fijo de S/0,69 + IGV por transacción. Sin costo de afiliación ni mantenimiento.

Abono: día hábil siguiente. Retiro inmediato si tienes cuenta Interbank.

Atención: en 2025 IFS anunció que absorbería Izipay dentro del banco, dejando de reportarlo como segmento separado. La marca comercial podría migrar a "Interbank Negocios". Conviene confirmar el estado actual antes de firmar contrato.

3. Culqi

Empresa: peruana, del grupo Credicorp · Perfil: emprendedores, pymes y startups

Culqi sigue siendo la opción más ágil para empezar. Su API es moderna y bien documentada, tiene plugins para WooCommerce, Shopify y PrestaShop, y ofrece QR y links de pago. Acepta todas las tarjetas locales e internacionales, PagoEfectivo y —lo más relevante— Yape y Plin de forma nativa.

Comisiones: 3,44% + IGV para tarjetas nacionales y billeteras (Yape/Plin), 3,99% + IGV para internacionales. Sin costos de afiliación ni mantenimiento. Ojo: en la versión anterior de esta guía figuraba 4,20% + S/0,30. La tarifa bajó de forma significativa.

Abono: hasta unos 4 días hábiles según fuentes del sector. Es su principal desventaja frente a Izipay o Mercado Pago.

4. Mercado Pago

Empresa: Mercado Libre · Perfil: negocios que priorizan flujo de caja y cuotas

La gran ventaja de Mercado Pago es que tú eliges el plazo de abono y pagas la comisión correspondiente. Acepta tarjetas, efectivo, saldo en billetera, transferencias y Yape (integrado desde 2024). Ofrece cuotas sin intereses con varios bancos, lo que en tickets altos mejora la conversión de forma notable.

Tiene plugins para WooCommerce, Shopify, Wix y PrestaShop, además de Checkout API para personalizar la experiencia. La configuración toma menos de 15 minutos.

Comisiones: 3,49% + S/1,00 + IGV con acreditación instantánea, o 3,29% + S/1,00 + IGV a 14 días hábiles.

Abono: instantáneo o 14 días, según la tarifa elegida.

5. Openpay (BBVA)

Empresa: respaldada por BBVA · Perfil: negocios que ya operan con BBVA

Openpay opera en Perú desde 2013 y BBVA la relanzó en 2023. Su diferencial es OpenControl, un sistema de prevención de fraude con inteligencia artificial certificado bajo ISO 27001. Ofrece botón de pago, links de cobro, APIs, SDKs y webhooks.

Acepta Visa, Mastercard, Amex y Diners, además de transferencias y pagos en efectivo en agentes y ventanillas de los principales bancos y en la red Kasnet.

Comisiones: 3,49% + IGV para cuentas BBVA con tarjetas locales, 3,79% + S/1 para otros bancos, 3,99% para tarjetas extranjeras.

Abono: 24 horas hábiles.

6. PagoEfectivo

Empresa: Paysafe · Perfil: ventas a provincias y clientes no bancarizados

PagoEfectivo no es una pasarela de tarjetas sino una solución de pago en efectivo y transferencia. El cliente genera un código CIP al terminar la compra y paga en agentes (BCP, Interbank, BBVA, KasNet, Tambo+, Western Union), banca digital o billeteras como Yape, Plin, Tunki y Ligo.

Sigue siendo relevante por una razón concreta: una parte importante de compradores peruanos desconfía de ingresar los datos de su tarjeta en línea. PagoEfectivo elimina esa fricción.

Comisiones: costo fijo por transacción, variable según la pasarela que lo integre y la evaluación del negocio.

7. Flow Pagos

Perfil: pymes que quieren cubrir tarjetas, Yape y efectivo con un solo proveedor

Flow ofrece cobertura local en Perú con API y plugins. Su propuesta es simple: un solo integrador para tarjetas, Yape y PagoEfectivo.

Comisiones: 3,50% + IGV para tarjetas y Yape, 3,90% + IGV para PagoEfectivo, más S/0,80 por transacción.

8. Pay-me

Perfil: negocios que venden por redes sociales

Pay-me es una solución multiplataforma web y móvil. Acepta Visa, Mastercard y transferencias. Tiene plugins para PrestaShop, Magento y WordPress, SDKs para Android e iOS, y una herramienta llamada Pay-me Inbox pensada específicamente para cobrar desde redes sociales.

Comisiones: alrededor de 3,44% + S/0,50 + IGV para volumen alto.

9. dLocal

Empresa: uruguaya · Perfil: empresas medianas y grandes con operación internacional

dLocal está especializada en pagos transfronterizos. Es la opción más económica de esta lista en comisión pura, pero está pensada para volúmenes altos y empresas con operación regional, no para un emprendimiento que recién arranca.

Comisiones en Perú: 2,99% en tarjetas, USD 0,99 + 2,99% en efectivo, 2,99% en transferencia (sin incluir el impuesto local del 18%).

10. Kushki

Empresa: ecuatoriana, fundada en 2016 · Perfil: negocios regionales y equipos con desarrollo propio

Kushki ingresó como adquirente en Perú a fines de 2023. Su fuerte es una API moderna y orientada a desarrolladores, con cobros puntuales y recurrentes, tokenización de tarjetas, pagos en efectivo, links de pago y transferencias. Permite cobrar al extranjero recaudando en moneda local.

Comisiones: bajo cotización, con mínimos de facturación.

11. PayU Latam

Perfil: negocios con volumen medio-alto

PayU está presente en Perú desde 2013. Ofrece Webcheckout, API y SDK. Acepta Visa, Mastercard, Diners, Amex y PagoEfectivo, con sistema antifraude basado en inteligencia artificial.

Comisiones: planes según volumen (por encima o debajo de S/75.000 mensuales), bajo cotización. Atención: cobra US$110 + IGV mensuales si hay inactividad prolongada. En la versión anterior de esta guía figuraba una tarifa fija de 4,59% + S/1,50 que ya no aplica.

12. PayPal

Perfil: ventas al exterior, no ventas locales

Conviene ser claro: PayPal no es competitivo para cobrar dentro de Perú. Su comisión es la más alta de esta lista y además hay que sumar el costo de retiro. Tiene sentido si vendes a clientes fuera del país y ellos esperan pagar con PayPal.

Comisiones: alrededor de 5,4% + USD 0,30 + IGV, más aproximadamente 1,5% por retiro. El monto mínimo de retiro es USD 10.

Otras opciones que operan en Perú

Además de las anteriores, estos proveedores tienen presencia local y pueden encajar en casos específico:

• Stripe: usada sobre todo por SaaS y startups con clientes globales.
• Nuvei: alto volumen, especialmente viajes y gaming.
• EBANX: cross-border, con integración a Yape.
• Rebill: suscripciones y cobros recurrentes. 4,30% + S/0,20 + IGV en crédito local.
• Tupay: agregador local que proyectó procesar US$500 millones en 2025.
• Alignet, Monnet, Vita Wallet, Global66: nichos específicos, principalmente corporativos o de remesas.

Yape y Plin: los medios de pago que no puedes ignorar

Ninguna comparativa de pasarelas en Perú está completa sin hablar de las billeteras. No son pasarelas en sentido estricto, pero son el medio de pago que más rápido crece y el que tus clientes esperan encontrar.

Yape

Del BCP/Credicorp. Alcanzó 16,4 millones de usuarios activos mensuales al primer trimestre de 2026 (cerró 2025 con 15,9 millones de MAU y 19,1 millones de usuarios totales). Entre el 50% y el 60% de sus transacciones van hacia negocios, y captura cerca del 50% del volumen de ecommerce por billeteras.

Costo para el comercio: 2,95% bajo el perfil Yape Empresa, vigente desde abril de 2024.

Plin

Impulsada por BBVA, Interbank y Scotiabank. Representa más de dos tercios de las transferencias interoperables. Plin Negocios no cobra comisión en algunos bancos, lo que la hace especialmente atractiva para márgenes ajustados.

Recomendación práctica: no elijas entre Yape y Plin. Con la interoperabilidad del BCRP, un QR interoperable te permite recibir de ambas. Y varias pasarelas de esta lista —Culqi, Mercado Pago, Flow— ya las integran de forma nativa sin desarrollo adicional.

Tabla comparativa

Las comisiones corresponden a información publicada entre 2025 y julio de 2026. Varían por rubro, volumen y promociones vigentes; conviene verificarlas directamente con cada proveedor antes de decidir.

Cuál conviene según tu negocio

Si recién empiezas o eres pyme

Culqi o Mercado Pago. Ninguna cobra afiliación ni mantenimiento, ambas se integran rápido y las dos aceptan Yape. La diferencia está en el abono: si necesitas el dinero rápido, Mercado Pago; si puedes esperar, Culqi te sale algo más barata.

Si tienes tienda física y online

Izipay. La combinación de POS y pasarela web bajo un mismo proveedor simplifica la conciliación, y el abono al día siguiente —inmediato con cuenta Interbank— es difícil de igualar.

Si facturas más de S/30.000 – 50.000 al mes

Negocia. A partir de esos umbrales las tarifas de Niubiz e Izipay dejan de ser públicas y se vuelven negociables. Es habitual conseguir tasas por debajo de las publicadas, sobre todo si puedes demostrar volumen sostenido.

Si vendes a provincias o a público no bancarizado

Suma PagoEfectivo y QR interoperable a lo que ya tengas. No los uses como reemplazo de tarjetas, sino como complemento.

Si vendes fuera de Perú o cobras suscripciones

dLocal, Stripe, Kushki o Rebill, según el caso. Rebill si el modelo es recurrente; dLocal o Kushki si necesitas cobrar en varios países de la región.

La regla que aplica a todos los casos: no dependas de una sola pasarela. Ofrece al menos dos opciones en el checkout, y asegúrate de que una de ellas cubra Yape o QR interoperable. Si una se cae —y todas se caen alguna vez— tu tienda sigue vendiendo.

Un caso aparte: el ecommerce B2B

Todo lo anterior aplica a la venta a consumidor final. En B2B el cálculo cambia, y vale la pena decirlo con claridad porque es un error frecuente.

En un ecommerce B2B los tickets son mucho más altos: un pedido de un distribuidor a su proveedor puede ser de miles de soles. Una comisión del 3,44% sobre un ticket de S/40 son S/1,38. Sobre un ticket de S/40.000 son S/1.376 por pedido. El mismo porcentaje que es razonable en B2C se vuelve insostenible en B2B.

Por eso el flujo de cobro B2B rara vez pasa por pasarela de tarjetas. Lo habitual es la transferencia bancaria, la letra o el crédito directo del proveedor a su cliente. El problema es que ese proceso suele quedar fuera del ecommerce: el cliente hace el pedido en línea y luego el pago se gestiona por WhatsApp, correo o teléfono.

En Riqra resolvemos esto con líneas de crédito asignables por cliente: cada cliente tiene un monto de consumo disponible que puede usar directamente en la tienda online, sin pasar por pasarela y sin comisión por transacción. El pedido se cierra en línea y la cobranza sigue el circuito comercial que ya tenías. Para operaciones B2B con pedidos recurrentes, esto suele ser más eficiente que cualquier pasarela de esta lista.

Si tu operación es B2B y hoy estás pagando comisiones de pasarela sobre tickets altos, vale la pena revisar el modelo. Solicita una demo y lo vemos con números sobre tu caso.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la pasarela de pago más barata en Perú?

En comisión pura, dLocal (2,99%). Pero está orientada a empresas con volumen y operación internacional. Para un negocio local, la tarifa más baja realmente accesible es la de Culqi e Izipay (3,44% + IGV), y por encima de S/30.000 mensuales conviene negociar directamente con Niubiz o Izipay.

¿Puedo cobrar con Yape en mi tienda online?

Sí. Varias pasarelas lo integran de forma nativa —Culqi, Mercado Pago, Flow— sin que tengas que desarrollar nada. También puedes usar el perfil Yape Empresa directamente, que cobra 2,95% al comercio.

¿Cuánto demora en llegar el dinero de mis ventas?

Depende del proveedor y de la tarifa que elijas. Mercado Pago puede abonar al instante. Izipay y Openpay abonan en 24 horas hábiles. Culqi puede tomar hasta 4 días hábiles. Si tu operación es ajustada de caja, este factor pesa más que medio punto de comisión.

¿Necesito ser persona jurídica para usar una pasarela?

No siempre. Varias pasarelas aceptan personas naturales con negocio y RUC activo. Los requisitos varían por proveedor y por rubro, así que conviene confirmarlo antes de avanzar con la integración.

¿Conviene tener más de una pasarela?

Sí, por dos razones. La primera es de continuidad: si una tiene una caída, sigues vendiendo. La segunda es de conversión: distintos clientes prefieren distintos medios, y cada opción que no ofreces es un carrito que se puede abandonar.

En resumen

El mercado peruano de pagos se abrió y las comisiones bajaron. Si tu ecommerce sigue con la configuración que armaste hace tres o cuatro años, es muy probable que estés pagando de más y que te falte integrar el medio de pago que más creció en ese periodo. Revisar esto suele tomar una tarde y el ahorro es inmediato.

Digitaliza tus ventas con medios de pago integrados

Mejora la gestión de tus clientes y convierte tu negocio en una máquina de ventas creando una tienda online en nuestra suite. Solicita tu demo gratuita y comprueba por qué el futuro del ecommerce está en Riqra.